【中玻網(wǎng)】資金打理資金：資金打理資金是面向個人和家庭的綜合性資金服務(wù)。中國興起打理資金已好幾年，各資金機(jī)構(gòu)的打理資金中心比比皆是。
　　
　　它包括，人的生命周期每個階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算與管理、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投入資金規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。
　　
　　資金打理資金具體過程可分為六個步驟：
　　
　　1、建立與定位打理資金師與客戶的關(guān)系
　　
　　資金打理資金師應(yīng)該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務(wù)，資金打理資金師以及客戶各自的責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。打理資金師應(yīng)對其薪酬給付方式向客戶明確說明。打理資金師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。
　　
　　2、收集客戶資金信息，包括客戶打理資金目標(biāo)
　　
　　資金打理資金師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及打理資金師應(yīng)各自陳述對客戶個人生活目標(biāo)及打理資金目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實施決策的時間框架，并對風(fēng)險做出評估。在提出具體打理資金建議之前，打理資金師應(yīng)將所有相關(guān)信息收集完整。
　　
　　3、分析評估客戶財務(wù)狀況
　　
　　資金打理資金師應(yīng)分析并評估客戶的狀況并就需要采取的打理資金措施做出決策。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，資金打理資金師可能提供的打理資金建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險覆蓋度、投入資金組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。
　　
　　4、起草并提出資金打理資金建議及備選方案
　　
　　資金打理資金師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與打理資金目標(biāo)相對應(yīng)的打理資金建議。打理資金師應(yīng)與客戶進(jìn)行充分討論，力求讓客戶對打理資金師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶做出科學(xué)的決策。打理資金師也應(yīng)聽取客戶的意見，對打理資金建議進(jìn)行合理修改。
　　
　　5、實施實現(xiàn)目標(biāo)的計劃方案
　　
　　打理資金師與客戶應(yīng)就打理資金計劃的實施方案達(dá)成一致。打理資金師可能自己實施打理資金方案，也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個打理資金過程，并在必要時與股東、律師等有經(jīng)驗人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。
　　
　　6、監(jiān)督方案的實行
　　
　　打理資金師應(yīng)與客戶就打理資金計劃過程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。若監(jiān)督的實施人為打理資金師本身，則打理資金師應(yīng)及時向客戶做出階段性報告，回顧總結(jié)計劃的實施并依據(jù)情況的變化對打理資金計劃做出修改。